Инвестиционные планы 2-го пенсионного уровня

Вы можете свободно выбрать инвестиционный план 2-го уровня. Менять выбранного управляющего можете один раз в календарный год, а инвестиционный план два раза в год (в пределах одного управляющего). Сменить инвестиционный плана 2-го уровня можно на портале www.latvija.lv.

Вы можете узнать это на портале www.latvija.lv, войдя в систему со своими данными интернет-банка.

В зависимости от стратегии инвестиционного плана, управляемые планы INVL инвестируются в акции и другие более рискованные классы активов (например, недвижимость или другие альтернативные активы), а также в облигации. Пока участники планов молоды (моложе 47 лет), рекомендуется выбрать инвестиционный план, который предусматривает инвестирование до 100% в акции и рискованные активы. Но со временем рекомендуется сократить долю вложений в акции в пользу вложений в облигации. Хотя стоимость акций более нестабильна, в долгосрочном периоде они позволяют вам зарабатывать больше. Уровень инвестиционного риска в облигациях ниже, и это снижает колебания стоимости накопленных активов по мере приближения участников к пенсионному возрасту.
Инвестируя в акции, INVL ищет возможности в глобальном масштабе, чтобы во всем мире воспроизвести максимально эффективную прибыль на капитал, таким образом, увеличивая активы участников в своих инвестиционных планах. Кроме того, пятая часть этих инвестиций вкладывается в страны Балтии, а также в Центральную и Восточную Европу, где наша цель — получить больше прибыли, чем это возможно где-либо еще. В инвестиционных планах, для участников, которые приближаются к пенсионному возрасту, наша цель — сохранить накопленные активы и защитить их от инфляции, поэтому в них преобладают прямые инвестиции в облигации.

Эта инвестиционная модель позволяет нам предоставлять очень широкий спектр инвестиций в акции и использовать недооцененные компании или недвижимость в нашем регионе, при этом инвестирование в облигации более эффективно по сравнению с инвестированием в фонды облигаций. Вы можете ознакомится со структурой каждого инвестиционного плана в соответствующих отчетах.

Вы должны авторизоваться на портале www.latvija.lv. При указании наследника доступны следующие варианты:

1. Укажите в заявлении наследника, к пенсионному капиталу 2-го уровня которого будут добавлены ваши пенсионные накопления 2-го уровня в случае вашей смерти;
2. Укажите в заявлении, что капитал вашего 2-го уровня будет унаследован в соответствии с процедурами, указанными в Гражданском законе. В этом случае наследник сможет получить выплаченный капитал (на счет);
3. Укажите в заявлении, что накопления вашего 2-го уровня должны быть перечислены в специальный бюджет государственной пенсии и учтены при расчете пенсии по случаю потери кормильца для бывших членов семьи.

Если выбор не будет сделан, в случае вашей смерти капитал 2-го пенсионного уровня будет переведен в специальный бюджет государственной пенсии.

Законодательство определяет максимальный размер комиссионных, применяемых к инвестиционным планам 2-го уровня. Обычно за управление планом взимается плата — фиксированная часть и переменная часть. Размер комиссии может варьироваться и зависит от того, сколько работы необходимо вложить управляющей компании инвестиционного плана для обеспечения его функционирования. С размером комиссионных вы можете ознакомиться вдокументах инвестиционных планов.

Государство обеспечивает строгий надзор системы 2-го пенсионного уровня, поэтому за сохранность средств можно не беспокоиться.
2-ой пенсионный уровень администрирует Агентство государственного социального страхования (VSAA), которое создало для каждого участника 2-го уровня учетную запись, в которой регистрируются все взносы 2-го пенсионного уровня, смены пенсионных планов и заработанные проценты. В свою очередь, управление средствами или инвестирование в ценные бумаги осуществляют лицензированные управляющие, которые разработали инвестиционные планы 2-го уровня в соответствии с критериями, установленными законодательством.
Все компании по управлению активами имеют банки-держатели средств, которые следят за ежедневным размещением средств пенсионных планов в соответствии с правилами. Кроме того, банки-держатели средств должны держать активы пенсионных планов вне баланса банка, а это означает, что даже если у банка возникнут финансовые трудности, пенсионные деньги 2-го уровня не могут исчезнуть.

По достижению государственного пенсионного возраста (65 лет) вы сможете добавить свои накопления 2-го уровня к пенсии 1-го уровня и получать ежемесячную пенсионную выплату или приобрести «жизненный полис». Участник 2-го уровня может заключить договор пожизненного пенсионного страхования с лицензированной страховой компанией, после чего Агентство государственного социального страхования переведет накопленный капитал участника в эту страховую компанию, и сбережения будут выплачены в соответствии с правилами полиса. Более подробная информация доступна на сайте VSAA mājas lapā.