3-ий пенсионный уровень — отличный способ накапливать самостоятельно. Вы, члены вашей семьи или работодатель можете делать взносы на 3-й пенсионный уровень.
Если вы копите во всех трех пенсионных уровнях, ваша будущая пенсия может составить 70-80% от вашего предпенсионного дохода, не только 30% (если бы вы получали только гарантированную государством пенсию) или 50% (1 и 2 пенсионные уровни).
Государство оказывает поддержку тем, кто решил добровольно накапливать в 3-ем пенсионном уровне, выплачивая возврат подоходнго налога за сделанные в течение года взносы на 3-ий уровень и договоры страхования жизни (с накоплением средств), которые не превышают 10% годового валового дохода или 4000 евро в год. Пенсионные планы 3-го уровня привлекательны еще и своей эластичностью — вы сами решаете, какую сумму, как часто и в каких пенсионных планах хотите накопить.
Регистрироваться
Благодаря профессиональной команде, ваши активы инвестируются в поисках наилучшего соотношения риска и доходности. Вы можете достичь своих инвестиционных целей, выбрав один из четырех пенсионных планов 3-го уровня INVL, которые различаются по уровню инвестиционного риска и ожидаемой доходности. Чем дольше вы инвестируете, тем больше накопите.
Если вы делаете взносы в пенсионный план 3-го уровня для себя, своего супруга или детей, вы можете получить возврат подоходного налога за взносы, сделанные в течение года, которые не превышают 10% от валового годового дохода или 4000 евро в год.
Все активы, накопленные в пенсионном плане 3-го уровня, передаются по наследству. Поэтому все, что вы накопите, принадлежит вам и вашим близким. Вы также можете выбрать наиболее подходящий способ выплаты накопления.
Выберите пенсионный план, который подходит вам в соответствии с вашим возрастом. Мы предлагаем следующие пенсионные планы 3-го уровня (индекс рядом с планом определяет рекомендуемый возраст участников):
Если вы желаете подписать договор о пенсионных накоплениях 3-го уровня, свяжитесь с нами! Наш консультант предложит для вас удобный способ подписания договора и ответит на все интересующие вас вопросы.
Подписать договор очень просто — это можно сделать в офисе АS «INVL atklātais pensiju fonds» по адресу ул. Elizabetes 10B-1 или отправить на адрес электронной почты: [email protected], если вы подписали договор электронной подписю. Свяжитесь с нашими специалистами по телефону: 67092988.
Лучших результатов можно достичь, если взносы в пенсионный план переводятся регулярно (например, каждый месяц). Также не забудьте спланировать, сколько вы можете откладывать на сбережения каждый месяц — рекомендуемая сумма составляет не менее 10-15% от дохода.
Чем раньше вы начнете, тем больше сможете накопить. Более высокому накоплению будет способствовать эффект сложных процентов: проценты начисляются не только от суммы, внесенной в пенсионный план, но и на полученные проценты. Другими словами, ваши активы в пенсионном плане состоят из взносов, процентов и процентов от процентов. Чем дольше вы накапливаете, тем больше у вас будут накопления. Конечно, рынки могут расти или падать, но в долгосрочной перспективе влияние рыночных колебаний выравнивается.
Например, Анна, чьи инвестиции накапливались 20 лет, заработала 0,71 евро за каждый вложенный евро. Ирина копила 40 лет, поэтому за каждый вложенный евро она заработала 2,18 евро. Это в три раза больше!
Хотя 3-й уровень пенсий позволяет вам производить желаемую сумму выплат в удобное для вас время, если вы обязуетесь делать регулярные переводы, вы сможете накопить больше. Воспользуйтесь преимуществами регулярных платежей, где вы можете установить дату и сумму списания средств, например, в день выплаты зарплаты.
Поздравляем! Что вы будете делать с дополнительным доходом?
Накапливать легче, когда вы получаете дополнительный доход (например, бонус или повышение зарплаты). Вы можете направить эти деньги в свой план 3-го пенсионного уровня и быстрее достичь целевой суммы сбережений.
Сильная конкуренция на рынке труда вынуждает компании проявлять все больший интерес к долгосрочной мотивации, в том числе к сбережениям на пенсию сотрудников. Свяжитесь с нами, и мы расскажем подробнее о взносах работодателя на 3-й пенсионный уровень.
Присоединяйтесь к Клиентскому порталу INVL, где вы найдете адресованные вам сообщения и всегда сможете следить за тем, сколько вы накопили. Узнайте, достаточны ли ваши взносы на желаемую сумму пенсии. Также помните, что если рынки были нестабильными, а доходность пенсионного плана в течение некоторого времени была негативной, долгосрочные накопления сравняют рыночные колебания. Если у вас возникнут какие-либо вопросы, всегда обращайтесь к нам.
Для получения оптимальной доходности вложений, рекомендуется выбирать пенсионный план 3-го уровня с учетом вашего возраста. Молодым людям рекомендуется выбирать планы, которые больше инвестируют в акции, а пожилым участникам пенсионного плана рекомендуется выбирать планы с большей долей облигаций и меньшей долей акций.
Таким образом, по достижению определенного возраста пенсионный план следует менять на менее рискованный. Проверьте, какой пенсионный план соответствует вашему возрасту, чтобы эффективно управлять накопленными средствами.
Рисунок носит информативный характер. Основная информация и документы для участников пенсионных планов доступны здесь.
Государство способствует накоплениям 3-го пенсионного уровня, предоставляя ежегодный возврат подоходного налога с населения. Возврат налога может быть получен за взносы, сделанные в течение года на 3-ий уровень, которые не превышают 10% годового валового дохода или 4000 евро. Чтобы получить возврат налога, участник пенсионного плана должен подать Годовую налоговую декларацию в Службу государственных доходов (VID). Вы также можете вложить возврат налога в пенсионный план, тем самым увеличивая активы, которые «работают» в пенсионном плане. Пенсионные фонды отправляют в VID информацию о взносах, сделанных участниками 3-го пенсионного уровня в предыдущем году, поэтому документы, подтверждающие взносы, подавать не нужно. Для лиц старше 55 лет, желающих получить возврат налога, следует учитывать, что взносы в пенсионный план, сделанные в течение календарного года, могут быть выплачены только через 2 года после получения возврата подоходного налога.
В зависимости от инвестиционной стратегии, пенсионные планы, которыми управляет INVL, инвестируют в акции и другие классы активов (например, недвижимость), а также в облигации. Для молодых участников пенсионного плана (младше 47 лет) рекомендуется выбирать план до 100% инвестиций в акции и более рискованные активы, но со временем снижать долю акций, выбирая инвестирование в облигации.
Хотя стоимость акций более волатильная, в долгосрочной перспективе акции позволят вам заработать больше. При инвестировании в облигации уровень риска ниже, что снижает колебания стоимости накопленных активов по мере приближения участников к пенсионному возрасту. Инвестируя в акции, INVL ищет возможности в глобальном масштабе, чтобы во всем мире воспроизвести максимально эффективную прибыль на капитал, таким образом, увеличивая активы участников в своих инвестиционных планах. Пятая часть этих инвестиций вкладывается в страны Балтии, а также в Центральную и Восточную Европу, где мы стремимся получать более высокую прибыль. В инвестиционных планах, для участников, которые приближаются к пенсионному возрасту, наша цель — сохранить накопленные активы и защитить их от инфляции, чтобы в них преобладали прямые инвестиции в облигации. Эта инвестиционная модель позволяет нам предоставлять очень широкий спектр вложений в акции и использовать недооцененные компании или недвижимость в нашем регионе, при этом инвестирование в облигации более эффективно по сравнению с инвестированием в фонды облигаций. Вы можете ознакомится со структурой каждого пенсионного плана в соответствующих отчетах.
Целью пенсионных накоплений 3-го уровня является инвестирование до выхода на пенсию. Законодательством установлен минимальный срок участия в пенсионном плане, который составляет 55 лет.
Накопление можно получить быстрее, если:
• участнику пенсионного плана установлена инвалидность 1 группы (пожизненно);
• участник пенсионного плана работает по профессии, у которой более быстрый пенсионный возраст;
• в случае смерти участника — лица (выгодополучатели), указанные в договоре пенсионного накопления, или наследники, если указанные лица отсутствуют.
Для получения накоплений участник пенсионного плана должен подать заявление на получение накопленного капитала. Участник сможет выбрать: получить накопление сразу или периодически.
Ежегодная плата за услуги по управлению активами, плата за администрирование пенсионного фонда, плата за услуги банка-держателя и отчисления Комиссии финансов и капитала (с каждого взноса) взимаются за управление пенсионными планами 3-го уровня. Может взиматься плата за взносы. Комиссия за перевод средств в другой пенсионный план или другой пенсионный фонд не взымается. С размером комиссий вы можете ознакомиться в документахпенсионных планов.
Лицензирование и надзор за деятельностью пенсионных фондов 3-го уровня осуществляет банк Латвии, которая вправе отозвать лицензию, выданную управляющему средствами, если в его деятельности были установлены нарушения. Пенсионные фонды должны регулярно предоставлять в банк Латвии отчеты о своей деятельности. Годовой отчет должен сопровождаться заключением аудитора. Активы пенсионных планов хранятся в банках-держателях, которые ежедневно контролируют размещение ценных бумаг в соответствии с правилами пенсионных планов. Кроме того, банки-держатели должны хранить активы пенсионных планов вне баланса банка, а это означает, что даже если у банка возникнут финансовые трудности, пенсионные деньги 3-го уровня не могут исчезнуть.
Участники пенсионных планов 3-го уровня должны учитывать инвестиционный риск, поскольку управляющий пенсионным планом не может гарантировать определенную доходность вложений. Доходность зависит от развития мировой экономики и финансовых рынков. Это означает, что вы можете получить меньше, чем вложили.
Вы можете делать взносы на 3-й пенсионный уровень самостоятельно или получать взносы от членов вашей семьи, также взносы за вас может делать ваш работодатель. Самый удобный вид взносов — регулярный автоматический платеж. Прежде всего, необходимо заключить договор о накоплениях 3-го пенсионного уровня. Если вы уже заключили договор с АS «INVL Atklātais pensiju fonds», то вы можете использовать эти реквизиты, для взносов в свой пенсионный план.
Чтобы перевести накопленный капитал в АО «INVL atklātais pensiju fonds», в пенсионном фонде, в котором создавалось накопление, заполните заявление о переводе капитала. Соответствующий пенсионный фонд проинформирует вас о том, как скоро накопленный капитал будет переведен в АО «INVL atklātais pensiju fonds».
Для перевода накопленного капитала из АО «INVL atklātais pensiju fonds» в другой пенсионный фонд, можно лично подать заявление о переводе капитала в офисе АО «INVL atklātais pensiju fonds» или отправить его по электронной почте: [email protected], если вы подписали его электронной подписью.
С 2017 года мы являемся частью организации Принципов ответственного инвестирования (PRI). Мы стремимся применять принципы, поддерживаемые организацией, в нашей инвестиционной деятельности, поскольку считаем, что долгосрочные результаты инвестиций идут рука об руку с ответственностью.
Мы оцениваем риски и возможности, связанные с экологическими, социальными и корпоративными факторами (ESG), путем анализа и мониторинга наших инвестиций. При реализации права голоса в портфельных компаниях мы также принимаем во внимание экологические, социальные и корпоративные факторы (ESG). Мы считаем, что такой подход обеспечивает долгосрочные выгоды и ценность для наших инвесторов.
Выбирайте пенсионный план тщательно и ответственно. До того, как заключить договор 3-го пенсионного уровня, оцените риски, связанные с инвестированием, а также внимательно прочтите документы плана об отчислениях (комиссиях), которые являются неотъемлемой частью договора пенсионных накоплений.
Инвестиции в пенсионные планы 3-го уровня связаны с инвестиционным риском. Стоимость вложений может как снизиться, так и вырасти. Историческая доходность инвестиционных планов не гарантирует равноценную доходность в будущем. Если вам до пенсионного возраста осталось семь лет или меньше, рекомендуется вложить средства в консервативный инвестиционный пенсионный план (например, INVL Komforts 53+).
Эта информация имеет рекламный характер, и ее нельзя воспринимать как рекомендацию, предложение или призыв инвестировать в пенсионные планы, которые предлагает «INVL atklātais pensiju fonds». Несмотря на то, что данная информация рекламного характера основывается на достоверных источниках, » INVL atklātais pensiju fonds» не несет ответственности за точность информации, возможные изменения или потери, которые могут возникнуть в случае, если на этой информации будут основаны вложения.
Пенсионные планы 3-го уровня «INVL Maksimālais 16+», „INVL Ekstra 47+», „INVL Komforts 53+» и „INVL Klasika» предлагает AS «INVL atklātais pensiju fonds», рег. No.40003377918, юридический и фактический адрес: Rīga, Elizabetes iela 10B-1, тел: 67092988. Функцию банка держателя инвестиционных планов осуществляет AS «SEB banka”. С проспектами пенсионных планов можно ознакомиться www.invl.lv или в офисе AS „ INVL atklātais pensiju fonds”.
Запишитесь на бесплатную консультацию в удобное для вас время!